ในช่วงที่ภาคธุรกิจผันผวนและกิจการที่ไม่แน่นอน การจัดเก็บเงินสดในธนาคารเพื่อสร้างรายได้ระยะยาวยังคงเป็นหนึ่งในวิธีที่เชื่อถือได้มากที่สุดในการสร้างกองทุนสำรองของคุณ ไม่ว่าคุณจะกำลังวางแผนสำหรับการเกษียณอายุ สถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตครั้งใหญ่ หรือเพียงแค่ต้องการสร้างอนาคตทางการเงินของคุณ ร้านค้าระยะยาวสามารถให้ความน่าเชื่อถือและผลตอบแทนที่มั่นคงได้
ที่นี่ เราจะตรวจสอบข้อดีของร้านค้าระยะยาว วิธีการทำงาน และวิธีเพิ่มผลกำไรเบี้ยประกันของคุณ
ร้านค้าธนาคารระยะยาวคืออะไร
ร้านค้าธนาคารระยะยาวคือการเก็งกำไรที่เหมาะสมที่คุณฝากเงินของคุณไว้ในธนาคารเป็นระยะเวลาหนึ่ง ตั้งแต่ 1 ปีถึง 10 ปีหรือมากกว่านั้น ดังนั้น ธนาคารจะจ่ายเบี้ยประกันให้กับคุณสำหรับร้านค้าของคุณในอัตราที่โดยปกติแล้วจะสูงกว่าบัญชีธนาคารทั่วไป
องค์ประกอบสำคัญ:
ค่าธรรมเนียมเงินกู้คงที่ตลอดระยะเวลา
ผลตอบแทนที่แน่นอน
การลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดโดยทั่วไป ข้อดีของการเก็บเงินสดเพื่อสร้างรายได้ระยะยาว
- ต้นทุนการเงินที่สูงขึ้น
ธนาคารมักเสนอต้นทุนการเงินที่สูงขึ้นสำหรับร้านค้าระยะยาวเมื่อเทียบกับร้านค้าชั่วคราวหรือบัญชีการลงทุน ยิ่งเงินของคุณได้รับการค้ำประกันในระยะยาวมากเท่าไร คุณก็ยิ่งได้รับมากขึ้นเท่านั้น - ผลตอบแทนที่แน่นอน
ต่างจากผลประโยชน์ในหุ้นหรือเงินสำรองร่วม ร้านค้าระยะยาวให้ผลตอบแทนที่ไม่น่าแปลกใจ ทำให้เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยสำหรับผู้ที่ไม่ยอมรับความเสี่ยง - วินัยทางการเงิน
การเก็บเงินสดไว้ในร้านค้าที่เหมาะสมจะช่วยป้องกันการใช้จ่ายโดยหุนหันพลันแล่นและช่วยให้คุณสร้างวิธีการออมที่จำกัด - ผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้น
หากคุณตัดสินใจที่จะนำเบี้ยประกันของคุณไปลงทุนใหม่ กำไรของคุณจะเพิ่มขึ้นได้อย่างมากหลังจากผ่านไประยะหนึ่งผ่านแรงของการก่อสร้าง - การลดหย่อนภาษี
ในบางประเทศ ร้านค้าระยะยาวประเภทเฉพาะ (เช่น ร้านค้าคงที่เพื่อการประหยัดค่าใช้จ่าย) อาจเสนอการลดหย่อนภาษีภายใต้พื้นที่เฉพาะของกฎหมายภาษีส่วนบุคคล
วิธีที่มีประสิทธิภาพที่สุดในการเริ่มเก็บเงินเพื่อสร้างรายได้ระยะยาว
ขั้นตอนที่ 1: เลือกธนาคารที่เหมาะสม
สำรวจและเปรียบเทียบการเก็บเงินกับค้นหาอัตราและเงื่อนไขด้านสุขภาพ พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น การสนับสนุนลูกค้า ความยืดหยุ่น และชื่อเสียง
ขั้นตอนที่ 2: เลือกรูปแบบร้านค้า
สรุปว่าคุณเต็มใจที่จะฝากเงินของคุณนานแค่ไหน ตัวเลือกทั่วไป ได้แก่:
1-3 ปี (ค่าธรรมเนียมการเงินปานกลาง)
5 ปีขึ้นไป (ค่าธรรมเนียมการเงินสูง)
ขั้นตอนที่ 3: เปิดบัญชีร้านค้าที่เหมาะสม
ไปที่สำนักงานธนาคารที่คุณเลือกหรือใช้แพลตฟอร์มการเงินออนไลน์เพื่อเปิดบัญชีร้านค้าที่เหมาะสม คุณจะต้องให้:
การยืนยันตัวตนและที่อยู่
ยอดเงินในบัญชีเบื้องต้น
ขั้นตอนที่ 4: คัดกรองการลงทุนของคุณ
แม้ว่าเงินของคุณจะถูกค้ำประกันไว้แล้ว แต่ก็เป็นการดีที่จะตรวจสอบบัญชีของคุณเป็นครั้งคราวเพื่อติดตามผลกำไรของคุณและรับรองว่าทุกอย่างเรียบร้อยดี
เคล็ดลับในการเพิ่มผลกำไรจากรายได้ระยะยาวของคุณ
- ตรวจสอบค่าธรรมเนียมเงินกู้
ธนาคารไม่ใช่ทุกแห่งที่เสนออัตราที่คล้ายคลึงกันสำหรับร้านค้าระยะยาว ใช้เว็บไซต์ที่เชื่อมโยงหรือเยี่ยมชมธนาคารต่างๆ เพื่อค้นหาข้อตกลงที่ดีที่สุด - ก้าวสู่ร้านค้าของคุณ
แทนที่จะนำเงินทั้งหมดของคุณไปไว้ในร้านค้าเดียว ให้พิจารณาแบ่งออกเป็นร้านค้าอื่นๆ ที่มีวันที่พัฒนาเปลี่ยนแปลง กระบวนการนี้ให้สภาพคล่องและให้คุณลงทุนซ้ำในอัตราที่สูงขึ้นได้ - เลือกการสร้างดอกเบี้ย
เลือกรายการที่สะสมดอกเบี้ยเป็นครั้งคราว (เช่น ทุกไตรมาสหรือทุกปี) เพื่อเพิ่มผลกำไรของคุณ - หลีกเลี่ยงการถอนเงินก่อนกำหนด
การถอนเงินออกจากร้านค้าของคุณก่อนการเติบโตส่วนใหญ่ทำให้เกิดการลงโทษและผลกำไรจากการขายที่ลดลง เพียงแค่เก็บเงินที่คุณไม่ต้องการสำหรับระยะเวลาที่เลือกไว้ - ลงทุนซ้ำเมื่อการเติบโต
เมื่อร้านค้าของคุณเติบโต ให้ลงทุนเงินต้นและดอกเบี้ยใหม่ในร้านค้าระยะยาวแห่งอื่นเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณต่อไป
ประเภทร้านค้าระยะยาวที่มีชื่อเสียง
- ร้านค้าถาวร (FDs)
ตัวเลือกมาตรฐานที่เงินของคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีตลอดระยะเวลาที่กำหนด - ร้านค้าที่ทำซ้ำ (RDs)
ช่วยให้คุณเก็บเงินจำนวนหนึ่งไว้ได้อย่างสม่ำเสมอเป็นระยะเวลาหนึ่ง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินอย่างสม่ำเสมอ - ร้านค้าที่ประหยัดค่าใช้จ่าย
ร้านค้าที่มีระยะเวลาการฝากเงิน 5 ปี ซึ่งให้ส่วนลดภาษีภายใต้กฎระเบียบการใช้จ่ายส่วนบุคคลที่ชัดเจน - บัญชีการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูง
ธนาคารบางแห่งเสนอบัญชีเงินฝากระยะยาวที่ยอดเยี่ยมพร้อมค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่ต่ำและความยืดหยุ่นเพิ่มเติม
ความเสี่ยงและการพิจารณาที่คาดหวัง
ผลของการขยายตัว
ร้านค้าระยะยาวอาจไม่สามารถทำผลงานได้ดีกว่าการขยายตัวเสมอไป ซึ่งอาจลดแรงซื้อของกำไรของคุณได้
ข้อกำหนดสภาพคล่อง
เมื่อคุณมีเงินสดอยู่ในมือแล้ว การเข้าถึงก่อนการเติบโตอาจมีราคาแพง
ความแปรผันของต้นทุนเงินกู้
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ แต่ต้นทุนเงินกู้ในตลาดอาจเพิ่มขึ้นในระหว่างระยะเวลาที่ร้านค้าของคุณเปิดดำเนินการ ซึ่งอาจทำให้มีโอกาสที่ดีกว่าในที่อื่น
ธนาคารออนไลน์มักให้ค่าธรรมเนียมการกู้ยืมที่สูงกว่าเนื่องจากต้นทุนด้านบนที่ต่ำกว่า
ทางเลือกของ Green Venture
ปัจจุบันธนาคารบางแห่งเสนอร้านค้าที่เชื่อมโยงกับโครงการที่ไม่เป็นอันตรายต่อระบบนิเวศ ช่วยให้คุณสามารถพัฒนาเงินของคุณในขณะที่สนับสนุนการบำรุงรักษา
ต้นทุนเงินกู้แบบไดนามิก
ต่อมาธนาคารอาจเสนอร้านค้าที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งค่าธรรมเนียมเงินกู้จะเปลี่ยนแปลงตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ โดยเชื่อมโยงความมั่นคงของร้านค้าถาวรกับความสามารถในการพัฒนาของตัวเลือกที่แปรผัน
การเก็บเงินเพื่อรายได้ระยะยาวในธนาคารเป็นหนึ่งในวิธีที่มั่นคงที่สุดในการสร้างกองทุนสำรองของคุณในระยะยาว ด้วยการเตรียมการอย่างรอบคอบ การตรวจสอบอัตรา และการใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี คุณสามารถเปลี่ยนร้านค้าของคุณให้เป็นสินทรัพย์ที่สำคัญสำหรับการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้
ธนาคารชั้นนำในประเทศไทยและต้นทุนทางการเงินที่ต่อเนื่อง
ต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปของธนาคารหลักบางส่วนในประเทศไทยและต้นทุนทางการเงินที่ธนาคารเหล่านี้มีส่วนสนับสนุน:
- ธนาคารกรุงเทพ (BBL)
บัญชีการลงทุน: 0.25% ต่อปี
ร้านค้าประจำ:
90 วัน: 1.6%
ต่อปี: 2.8%
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: เริ่มต้นที่ 3.2% - ธนาคารกสิกรไทย (KBank)
บัญชีการลงทุน: 0.3%
ร้านค้าประจำ:
ครึ่งปี: 2.0%
ต่อปี: 3.0%
สินเชื่อส่วนบุคคล: อัตราเริ่มต้นที่ 16% - ธนาคารสยามบิสซิเนส (SCB)
บัญชีการลงทุน: 0.25% ต่อปี
ร้านค้าประจำ:
1 ปี: 3.2%
2 ปี: 3.8%
ความก้าวหน้าที่ไม่ธรรมดา: อัตราที่สูงขึ้นสำหรับร้านค้าที่มีมูลค่ามากกว่า 1 ล้านบาท 4. ธนาคารกรุงไทย (KTB)
บัญชีลงทุน: 0.35% เงินฝากประจำ:
ครึ่งปี: 2.2%
1 ปี: 3.0%
สินเชื่อที่อยู่อาศัย: เริ่มต้นที่ 3.1% - ธนาคารทหารไทยธนชาติ (TTB)
บัญชีลงทุน: 0.3%
เงินฝากประจำ:
1 ปี: 2.75%
2 ปี: 3.5% สินเชื่อส่วนบุคคล: เริ่มต้นที่ 12%
- บัญชีการลงทุน ค่าธรรมเนียมการกู้ยืม
บัญชีธนาคารในประเทศไทยมักจะเสนอค่าธรรมเนียมการกู้ยืมที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีเงินฝากประจำ แต่ให้ความยืดหยุ่นและสภาพคล่อง
ค่าธรรมเนียมการเงินปกติ: 0.25% ถึง 1.0% ต่อปี
ดีที่สุดสำหรับ: ผู้ที่ต้องการใช้เงินอย่างต่อเนื่อง
- ค่าธรรมเนียมการเงินร้านค้าประจำ
บัญชีเงินฝากประจำหรือที่เรียกอีกอย่างว่าบัญชีเงินฝากประจำ เสนอค่าธรรมเนียมการเงินที่สูงกว่า เนื่องจากคุณยินยอมที่จะล็อกเงินของคุณไว้เป็นระยะเวลาหนึ่ง
เงื่อนไขปกติ: 90 วัน ครึ่งปี หนึ่งปี หรือนานกว่านั้น
อัตราดอกเบี้ยปกติ:
อัตราดอกเบี้ย 3 เดือน: 1.5% ถึง 2.0%
อัตราดอกเบี้ย 1 ปี: 2.0% ถึง 3.5%
อัตราดอกเบี้ย 2 ปี: สูงถึง 4.0% ที่ธนาคารที่เลือก
- ค่าธรรมเนียมการเงินล่วงหน้าและสินเชื่อที่อยู่อาศัย
สำหรับผู้ที่รับเงินสดในประเทศไทย ค่าธรรมเนียมการเงินอาจเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับแบบฟอร์มล่วงหน้าและแผนการของธนาคาร
สินเชื่อส่วนบุคคล: 10% ถึง 25% ต่อปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน: 3.0% ถึง 5.0% (อัตราคงที่สำหรับระยะเวลาที่เป็นหลักประกัน)
- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษ
ธนาคารบางแห่งเสนออัตราดอกเบี้ยระยะเวลาจำกัดสำหรับลูกค้าใหม่หรือยอดเงินฝากเฉพาะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่เงินหมุนเวียนในบัญชีเพิ่มขึ้นหรือ
