การลงทุนในธนาคารนั้นถือเป็นหนึ่งในวิธีที่ปลอดภัยและมั่นคงที่สุดในการสร้างเงินของคุณมาเป็นเวลานาน ตั้งแต่บัญชีการลงทุนไปจนถึงเงินฝากประจำและสินทรัพย์ทั่วไป ธนาคารเสนอทางเลือกการลงทุนที่หลากหลายซึ่งปรับแต่งให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินและความต้องการเสี่ยงของคุณ หากคุณกำลังมองหาวิธีที่ดีในการสร้างอนาคต การทำความเข้าใจช่องทางการลงทุนของธนาคารต่างๆ ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
ที่นี่ เราจะตรวจสอบข้อดีของการลงทุนกับธนาคาร ทางเลือกที่มี และเคล็ดลับในการเพิ่มผลกำไรของคุณ
เหตุใดจึงต้องลงทุนในธนาคาร
การลงทุนในธนาคารมีประโยชน์หลายประการ ได้แก่
ความปลอดภัย
ธนาคารได้รับการจัดการโดยรัฐบาลและมูลนิธิการเงิน ซึ่งรับประกันระดับความปลอดภัยที่สูงขึ้นสำหรับเงินของคุณ
ผลตอบแทนที่แน่นอน
ผลิตภัณฑ์การลงทุนในธนาคารจำนวนมาก เช่น เงินฝากประจำและบัญชีการลงทุน เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่ ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ไม่น่าแปลกใจ
สภาพคล่อง
การลงทุนบางอย่าง เช่น บัญชีธนาคารและเงินฝากชั่วคราว ช่วยให้คุณเข้าถึงสินทรัพย์ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพเมื่อจำเป็น โดยทั่วไปปลอดภัย
เมื่อเปรียบเทียบกับการร่วมทุนในตลาดหลักทรัพย์ การเก็งกำไรของธนาคารนั้นไม่มั่นคงและมีคุณสมบัติเหมาะสมกว่าสำหรับผู้สนับสนุนทางการเงินระดับปานกลาง
ความพร้อมใช้งานอย่างกว้างขวาง
ตัวเลือกการเก็งกำไรในธนาคารสามารถเข้าถึงได้สำหรับทุกคน ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินจำนวนเท่าใด
ตัวเลือกการร่วมทุนในธนาคารที่มีชื่อเสียง
ธนาคารเสนอโอกาสในการร่วมทุนที่หลากหลายเพื่อช่วยให้คุณสร้างความมั่งคั่งได้ ต่อไปนี้คือตัวเลือกที่มีชื่อเสียงที่สุด:
- บัญชีธนาคาร
วิธีที่สำคัญแต่มีประสิทธิภาพในการสร้างรายได้ด้วยเงินของคุณ บัญชีการลงทุนนั้นยอดเยี่ยมสำหรับการปกป้องทรัพย์สินในขณะที่ได้รับผลตอบแทนที่ไม่โอ้อวด
ผู้เชี่ยวชาญ: เข้าถึงเงินสำรองได้ง่าย ไม่มีช่วงเวลาล็อกอิน
ข้อเสีย: ต้นทุนเงินกู้ที่ต่ำกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับตัวเลือกการเก็งกำไรอื่นๆ
- เงินฝากประจำ (FD)
เงินฝากประจำเป็นหนึ่งในรายการเก็งกำไรของธนาคารที่ปลอดภัยที่สุดและมีชื่อเสียงที่สุด คุณสามารถรักษาเงินสดจำนวนหนึ่งไว้เป็นระยะเวลาหนึ่งด้วยต้นทุนเงินกู้ที่เหมาะสม
ดาว: ผลตอบแทนที่เชื่อถือได้ ค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่สูงกว่าบัญชีการลงทุน
ข้อเสีย: การถอนเงินก่อนกำหนดอาจนำไปสู่การลงโทษ 3. ร้านค้าที่ทำซ้ำ (RDs)
เหมาะสำหรับบุคคลที่ต้องฝากเงินจำนวนเล็กน้อยอย่างสม่ำเสมอ คุณสามารถฝากเงินจำนวนที่เหมาะสมทุกเดือน โดยรับดอกเบี้ยในระยะยาว
ผู้เชี่ยวชาญ: กระตุ้นการออมที่จำกัด ผลตอบแทนที่มั่นคง
ข้อเสีย: ความยืดหยุ่นน้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีการลงทุน
- สินทรัพย์ทั่วไปผ่านธนาคาร
ธนาคารหลายแห่งทำหน้าที่เป็นตัวแทนสำหรับการลงทุนร้านค้าร่วมกัน สินทรัพย์เหล่านี้ได้รับการดูแลอย่างเชี่ยวชาญและสามารถให้ผลตอบแทนที่มากกว่าร้านค้าคงที่
ผู้เชี่ยวชาญ: ศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่ยอดเยี่ยม การปรับปรุง
ข้อเสีย: ความเสี่ยงทางการตลาดโดยนัย ผลตอบแทนไม่ได้รับประกัน
- พันธบัตรธนาคาร
ธนาคารออกพันธบัตรที่เสนอรายได้คงที่ในช่วงเวลาหนึ่ง พันธบัตรเหล่านี้มีความปลอดภัยมากกว่าการลงทุนในมูลค่า และเป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยง
เอซ: ผลตอบแทนที่มั่นคง ความเสี่ยงต่ำกว่า
ข้อเสีย: สภาพคล่องจำกัดเมื่อเปรียบเทียบกับหุ้นหรือบัญชีธนาคาร 6. การคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับการลงทุน
ธนาคารมักเสนอการออกแบบการคุ้มครองที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนที่รวมความปลอดภัยเพิ่มเติมเข้ากับผลตอบแทนที่เชื่อมโยงกับตลาด
ผู้เชี่ยวชาญ: ข้อได้เปรียบสองเท่าของการคุ้มครองและการร่วมลงทุน
ข้อเสีย: ผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการดำเนินการตามตลาด
- บัญชีธนาคารเพื่อการเกษียณอายุ
ธนาคารเสนอบัญชีการลงทุนระยะยาวโดยเฉพาะสำหรับการวางแผนการเกษียณอายุ เช่น IRA หรือเงินสำรองบำนาญ
ผู้เชี่ยวชาญ: การลดหย่อนภาษี หลักประกันทางการเงินระยะยาว
ข้อเสีย: การเข้าถึงได้จำกัดจนถึงอายุเกษียณ
คำแนะนำทีละขั้นตอนในการเลือกการลงทุนจากธนาคารที่เหมาะสม
ต่อไปนี้คือเคล็ดลับสองสามประการที่จะช่วยให้คุณเลือกการลงทุนจากธนาคารที่ดีที่สุดตามความต้องการของคุณ:
สำรวจเป้าหมายของคุณ
จริงหรือไม่ที่คุณกำลังเก็บเงินไว้สำหรับค่าใช้จ่ายชั่วคราว เช่น การพักผ่อน หรือเป้าหมายระยะยาว เช่น การเกษียณอายุ แนวโน้มของคุณจะส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณ
ค้นหาความต้านทานการพนันของคุณ
หากคุณต้องการตัวเลือกที่โอเค ให้พิจารณาเงินฝากประจำหรือบัญชีธนาคาร สำหรับผลตอบแทนที่มากขึ้น สินทรัพย์หรือหลักทรัพย์ทั่วไปอาจเหมาะสม
ดูอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
มองหาธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ประจำ บัญชีการลงทุน หรือผลิตภัณฑ์เก็งกำไรอื่นๆ
ตรวจสอบการลงโทษและค่าธรรมเนียม
เรียนรู้เกี่ยวกับการลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดหรือค่าธรรมเนียมผู้บริหารสำหรับสินทรัพย์ทั่วไป
ขยายการลงทุนของคุณ
อย่านำเงินทั้งหมดของคุณไปลงทุนในการลงทุนประเภทเดียว การผสมผสานระหว่างผลิตภัณฑ์ที่ปลอดภัยโดยทั่วไปและความเสี่ยงปานกลางสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอของคุณได้
ข้อดีของการลงทุนในธนาคาร
การเติบโตที่สม่ำเสมอ: การลงทุนในธนาคารเป็นวิธีที่เชื่อถือได้และไม่น่าแปลกใจสำหรับการสร้างความมั่งคั่งของคุณ สินทรัพย์ในยามวิกฤต: บัญชีธนาคารและร้านค้าที่คล่องตัวช่วยให้คุณเข้าถึงสินทรัพย์ในยามวิกฤตได้
การลดหย่อนภาษี: การลงทุนในธนาคารบางประเภท เช่น บัญชีเงินเกษียณหรือร้านค้าคงที่ อาจให้ผลประโยชน์ในการประหยัดภาษี
ความสะดวกสบาย: ทางเลือกการลงทุนในธนาคารนั้นตรงไปตรงมา มีงานโต๊ะที่ไม่สำคัญและการบริหารจัดการที่ง่ายดาย
มีข้อเสียหรือไม่
แม้ว่าการลงทุนในธนาคารส่วนใหญ่จะได้รับการคุ้มครอง แต่ในความเป็นจริงแล้ว การลงทุนเหล่านี้มีข้อจำกัดบางประการ:
เมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ ทางเลือกของธนาคาร เช่น FD และบัญชีการลงทุนจะมีผลตอบแทนต่ำกว่า
ความเสี่ยงในการขยายตัว: การถอนเงินจากบัญชีธนาคารและร้านค้าคงที่อาจไม่จำเป็นต้องรับรู้ถึงการขยายตัวเสมอไป
ปลอดภัยในช่วงเวลา: การลงทุนบางประเภท เช่น ร้านค้าคงที่ จำกัดการเข้าถึงสินทรัพย์ของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่ง
สินทรัพย์ธนาคารชั้นนำที่ควรพิจารณาในปี 2024
- สินทรัพย์กองทุนการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูง
สินทรัพย์เหล่านี้มุ่งเน้นไปที่การให้ต้นทุนเงินกู้ที่ดีกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีการลงทุนแบบปกติในขณะที่รักษาสภาพคล่อง
ปลอดภัยและมั่นคง
ตัวเลือกการถอนที่ปรับเปลี่ยนได้
ต้นทุนการเงินที่ต่ำสำหรับกองทุนสำรองชั่วคราว
สินทรัพย์กองทุนการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงของ Citibank
กองทุนสำรองปกติของ HSBC เพิ่มเติม
- สินทรัพย์ที่ปรับแล้ว
สำรองที่ปรับแล้วรวมมูลค่าและการคุ้มครองเงินเดือนคงที่เพื่อให้เกิดการเติบโตปานกลางพร้อมความเสี่ยงที่ลดลง
เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง
ให้การผสมผสานระหว่างเงินเดือนและการเพิ่มขึ้นของเงินทุน
สินทรัพย์ที่ปรับแล้วปานกลางของ Wells Fargo
สินทรัพย์ที่ปรับแล้วแบบผสมผสานตามสัญญามาตรฐาน
- สินทรัพย์เงินเดือนคงที่
เงินสำรองเงินเดือนคงที่ที่ใส่ไว้ในหลักทรัพย์ของรัฐบาลและบริษัทโดยพื้นฐานแล้ว สิ่งเหล่านี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่มองหาผลตอบแทนที่สม่ำเสมอและไม่น่าแปลกใจ
แหล่งรายได้ที่มั่นคง
ความไม่แน่นอนต่ำ
สินทรัพย์แบบจ่ายคงที่ของ Barclays
สินทรัพย์หลักทรัพย์ของรัฐบาล JP Morgan
- สินทรัพย์พัฒนาคุณค่า
สินทรัพย์เหล่านี้มุ่งเน้นไปที่หุ้นและวางแผนที่จะให้ผลตอบแทนที่สำคัญยิ่งขึ้นในระยะยาว
เหลือเชื่อสำหรับการพัฒนาในระยะยาว
ศักยภาพผลตอบแทนที่ดีกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับสำรองแบบจ่ายคงที่
สินทรัพย์พัฒนาคุณค่าของ Vanguard
สินทรัพย์เพิ่มมูลค่าของ Bank of America Capital
- ESG และสินทรัพย์ที่เป็นไปได้
กองทุนที่ให้ความสำคัญกับกฎเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการบริหาร (ESG) กำลังสร้างแรงผลักดันที่ดีในขณะที่ผู้สนับสนุนทางการเงินเพิ่มเติมมุ่งเน้นไปที่แนวทางปฏิบัติทางศีลธรรมและยุติธรรม
สอดคล้องกับการวางแผนทางการเงินที่ขับเคลื่อนด้วยคุณค่า
ศักยภาพในการพัฒนาสูงเนื่องจากความสนใจที่เพิ่มขึ้นสำหรับองค์กรที่สอดคล้องกับ ESG แบบจำลอง:
สินทรัพย์ที่บำรุงรักษาได้ของ BlackRock
สินทรัพย์ของ Citi Green Development
- สินทรัพย์ในตลาดสกุลเงิน
เงินสำรองในตลาดสกุลเงินจะนำทรัพยากรเข้าสู่ช่วงเวลาปัจจุบัน ซึ่งเป็นตราสารหนี้ที่ยอดเยี่ยม และเหมาะสำหรับการออมทุน
สถานที่หลบภัยสำหรับการลงทุนชั่วคราว
ผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีธนาคารมาตรฐาน
สินทรัพย์ในตลาดสกุลเงินของสมาชิก
สินทรัพย์ที่จ่ายเงินปันผลของ HSBC
- สินทรัพย์เพื่อการเก็งกำไรที่ดิน (REIT)
สำหรับผู้ที่หวังจะขยายพอร์ตโฟลิโอของตน การเงินที่ดินช่วยให้เปิดกว้างต่อตลาดอสังหาริมทรัพย์โดยไม่จำเป็นต้องซื้อทรัพยากรจริง
การจ่ายผลกำไรที่สม่ำเสมอ
ทำหน้าที่เป็นการสนับสนุนการขยายตัว
สินทรัพย์ที่ดินของ UBS
สินทรัพย์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
วิธีการเลือกสินทรัพย์ของธนาคารที่เหมาะสม
ระบุเป้าหมายทางการเงินของคุณ: คุณคิดว่าคุณกำลังมองหาการเติบโตในระยะยาว การจ่ายเงินที่สม่ำเสมอ หรือกองทุนการลงทุนชั่วคราวหรือไม่ เป้าหมายของคุณควรชี้นำการตัดสินใจในการลงทุนของคุณ พิจารณาการดำเนินการของสินทรัพย์: ตรวจสอบการดำเนินการที่แท้จริงและเปรียบเทียบผลตอบแทนและสินทรัพย์ที่เทียบเคียงได้
สำรวจความต้านทานความเสี่ยง: เลือกเงินอุดหนุนที่สอดคล้องกับความต้องการในการพนันของคุณ — ดีสำหรับความมั่นคง เดิมพันที่สูงขึ้นสำหรับการเติบโตที่เป็นไปได้
ประเมินค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม: ค้นหาสินทรัพย์ที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำเพื่อเพิ่มผลกำไรของคุณ
มองหาคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ: ปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อแยกแยะตัวเลือกที่ดีที่สุดตามสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
เหตุใดสินทรัพย์ของธนาคารจึงเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยม
เงินสำรองของธนาคารเป็นทางเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนเนื่องจาก:
เสนอผลิตภัณฑ์มากมายที่ปรับแต่งตามความต้องการต่างๆ
มอบสินทรัพย์ที่มีความเชี่ยวชาญให้กับบอร์ด ลดแรงกดดันของการจัดการเงินแบบไดนามิก
กำกับ รับประกันความเรียบง่ายและปลอดภัย
